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Les fondamentaux de l’analyse crédit

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Objectifs de la formation

  • Sensibiliser les analystes crédit à la lecture d’un bilan simplifié
  • Identifier les points-clés de l’analyse pour une prise de décision rapide
  • Découverte des métiers de l’analyse crédit

Fondamentaux de l’analyse crédit

  • Cadre réglementaire et métiers de l’analyse crédit
  • Définition et mesure du risque de crédit
  • Facteurs de risque, mitigation et autres acteurs à considérer

Etude de cas : organisation de la fonction (lien avec les autres fonctions finance, objectifs, contrôles,..)

Exemples de calculs de perte attendue

Spécificités de l’analyse retail Vs corporate

  • Natures différenciées et documents-clés respectifs
  • Points d’attention

Etude de cas : comparaison de constitution de trois dossiers

Introduction aux états financiers

  • Bilan
  • Compte de résultat
  • Cash flow statement

Etude de cas : analyse de la relation entre les 3 états financiers

Segmentation de l’activité sur l’analyse

  • Différence entre rentabilité et solvabilité
  • Influence du secteur sur les postes et équilibres du bilan
  • Influence du secteur sur les postes et équilibres du compte de résultat
  • Illustration : Etats financiers simplifiés d’une banque, société de service et entreprise industrielle

La pratique de l’analyse crédit corporate

  • Comptes consolidés
  • Connaitre les règles de présentation et de construction des états financiers selon les normes IFRS
  • L’essentiel des financements structurés
  • Analyse des cash-flows et trésorerie

Travaux Pratiques

  • Constitution d’un dossier
    • Documents à produire (chiffres, scoring, BdF,…)
    • Output du modèle et interprétation d’un refus

Etude de cas : analyse de la relation entre les 3 états financiers

  • Revue d’un dossier avec l’intervenant
    • Analyse
    • Décision
    • Communication synthétique et argumentée au partenaire

Jean-Charles Delaunay

Jean-Charles Delaunay

Jean-Charles Delaunay est un professionnel en exercice et un expert en gestion des risques bancaires depuis plus de dix ans. Il est en charge actuellement du pilotage du risque de crédit pour une Banque régionale. Diplômé d’un Master à Paris I Panthéon-Sorbonne, d’un Executive Mastère ESSEC et du CESB, il a travaillé comme consultant puis auditeur et a participé au comprehensive assessment de la BCE. Professeur au sein d'Universités, il est en outre un contributeur régulier de la presse économique et financière et a publié un ouvrage bancaire en 2015 s'intitulant « Optimiser le coût du risque crédit sous Bâle 3, IFRS 9 et la BCE ».



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