Pour du blended léger et immédiatement disponible

Chaque module dure autour de 25 minutes et intègre une vidéo, un cours animé et des phases de quiz.

Socle : Environnement du crédit sous DCI – 9 modules |3h00.

DCI – 1 : L’univers du crédit immobilier

  • Le bilan d’une banque
  • Poids des crédits immobiliers
  • Le compte de résultat et le crédit
  • Les créances douteuses
  • Le résultat et le report à nouveau
  • Les dépôts
  • Les autres ressources

DCI-2 : Bâle et les fonds propres

  • Bilan des banques et compte de résultat
  • Le comité de Bâle
  • La mesure des risques
  • Les limites de Bâle 1
  • De Bâle 1 à Bâle 3
  • Evolutions récentes du comité de Bâle

DCI-3 : Les risques liés au crédit immobilier

  • Risque de liquidité, risque de taux et risque de contrepartie
  • La gestion du risque de contrepartie : les garanties
  • Impact sur les fonds propres
  • Illustration du risque de taux et de liquidité
  • Comment gérer le risque de liquidité ?
  • Comment gérer le risque de taux
  • Prêteur immobilier : un métier risqué ?

DCI-4 : Le crédit immobilier en France

  • La directive DCI
  • Rappel de l’univers légal existant (Neiertz, Scrivener, Hamon, Bourquin, Châtel)
  • La logique de solvabilité
  • Des crédits principalement à taux fixe
  • Evolutions sur les durées et le taux d’effort
  • La maîtrise des risques
  • Evolution du taux de défaut

DCI-5 : Revenus et dépenses

  • Qui sont les emprunteurs ?
  • Les catégories de revenus : salariés, indépendants, autres professions
  • Les catégories de charges : crédits, pensions
  • Les revenus locatifs en question
  • L’importance de l’apport
  • La notion de Loan To Value (LTV)

DCI-6 : Mesurer la solvabilité

  • Revenus et charges : quels flux intégrer ?
  • Calculer l’endettement
  • La prise ne compte des événements futurs
  • Evaluation de la garantie
  • Le reste à vivre
  • Refus ou acceptation du crédit – Des justifications ?

DCI-7 : Les garanties hypothécaires

  • A quoi sert la garantie ?
  • Les grands types de garanties
  • L’hypothèque conventionnelle
  • Le PPD
  • Le contentieux hypothécaire

DCI-8 : le Cautionnement

  • Le cautionnement par les personnes physiques
  • Fonctionnement et protection des cautions
  • Le cautionnement par personnes morales
  • Les Sociétés de Cautionnement Mutuel
  • Le cautionnement par les mutuelles

DCI-9 : le nantissement de titres

  • Quel type de prêts ? de garantie ?
  • Actions vs Obligations
  • La valorisation des titres
  • La gestion des colatéraux
  • Le contrôle des risques : les clauses d’arrosage

Modules complémentaires

Ces modules sont indépendants et permettent de compléter la formation à distance.

L’immobilier locatif

  • Pourquoi investir dans l’immobilier locatif
  • Les 3 paramètre de choix
  • Le choix du bien
  • L’endettement
  • L’effet de levier fiscal
  • Le calcul de la rentabilité
  • Rendement et rentabilité
  • Le levier financier
  • Les dispositifs de défiscalisation

 

Le contrat de crédit immobilier

2 modules

  • Le cadre légal
  • Le champ d’application
  • Les mentions obligatoires
  • L’assurance crédit
  • Les informations renforcées
  • L’analyse de la demande de financement
  • L’obligation d’information
  • Justificatifs
  • Vérification de solvabilité
  • L’offre et son acceptation
  • Le remboursement et la vie du contrat

 

Le PTZ et l’Eco PTZ

2 modules de 30 minutes

  • Principe
  • Conditions d’éligibilité
  • Montant et durée
  • Garanties
  • Financement par l’Etat
  • Evénements possibles
  • Points de vigilance