Depuis 2017, tous les professionnels travaillant dans le processus de souscription d'un crédit immobilier doivent effectuer une formation obligatoire pour pouvoir exercer dans le domaine. Chaque année les collaborateurs concernés doivent suivre un minimum d'heures de formation. Nous vous proposons au cours d'un programme complet, sans prérequis et validé par un test final, de faire le tour de tous les points à connaître.Que ce soit pour approfondir vos connaissances ou pour une remise à niveau, nos formations vous sont destinées. Plusieurs formats sont disponibles ((7, 14 ou 40 heures) ; vous choisissez le format qui vous convient le mieux l'année N, pour finaliser ensuite sur les années N+1, N+2, etc...Votre sélection porte sur le dispositif en 7 heures.
Objectifs pédagogiques
Programme de la formation
Le bilan bancaire (14 modules/ 4 heures)
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Décrypter le crédit bancaire et son impact sur le financement de l'activité économique
La recherche de liquiditésLes différents modes de financement dans le mondeLe principe de financement intermédiéDécouvrez le fonctionnement du bilan bancaire
Le bilan bancaireLes différents prêts effectués par la banqueLe rôle d'investisseur de la banqueDécouvrez les grandes ressources des banques
Les fonds propresComment se constituent les dépôtsLes ressources empruntées sur les marchés financiersComment la banque centrale finance-t-elle les banquesComprendre simplement un compte de résultat bancaire
Le Produit Net Bancaire (PNB)Ce que dépense une banque pour gagner sa vieLes risques qu'une banque prend pour gagner sa vieLe résultat et son affectationLes taux d'intérêts (11 Modules/ 4 heures)
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La maîtriser des taux d'intérêts
Découvrez ce qu'est un taux d'intérêtCalculez des taux d'intérêtDistinction entre taux fixe, taux variable et taux indexéCalculs des valeurs de capitalisation et d'actualisationCalculs des taux appliqués lors d'un crédit immobilier
Calculs des taux utilesCalculs des mensualités constantesDissociation des intérêts du capital dans les mensualités constnatesCalculs de l'impact d'une assuranceDécouverte des différents taux utilisés dans le monde bancaire et financier
Les facteurs qui influencent les taux d'intérêtsLes taux du marché obligataireAnalyse d'une courbe de tauxLe contrat de prêt immobillier (20 modules/ 5 heures)
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Le contrat de prêt
Définition de l'objet de l'empruntSur quelle partie du bien porte le financement immobilier ?Objet finançable et état du bienLes facteurs qui influencent les taux d'intérêtsLes taux du marché obligataireEtude de faisabilité du projet
La capacité de l'emprunteurAnalyse de la situation personnelle et professionnelleAnalyse de la situation financière de l'emprunteurDéfinition de l'objet de l'empruntSur quelle partie du bien porte le financement immobilier ?Objet finançable et état du bienConseiller et monter un prêt immobilier
Les différents types de prêtLes garantiesLes assurancesAnalyser juridiquement un contrat de prêt
Les droits et devoirs du banquierFormalisme et mentions légales du contratChronologie de la mise en place du contratLa vie du contrat de prêtAppréhender la partie fiscale de l'investissement immobilier
La fiscalité des investissements locatifsLes programmes de défiscalisationL'assurance emprunteur (5 modules/ 3 heures)
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L'assurance emprunteur
Les évolutions réglementaires de l'assurance emprunteurLa démarche commerciale de l'assurance emprunteurSouscription et conformité de l'assurance emprunteurLes garanties de l'assurance emprunteurLa convention AREASEnvironnement du crédit immobilier (2 modules / 1 heure)
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Actualité du crédit à l'habitat Environnement du crédit immobilier
La réforme du droit des sûretés2022 : des règles qui deviennent contraignantesL'endettement des ménages en France : un véritable enjeuLes prêts immobiliers en France : d'un produit d'appel à un vecteur de risqueLe marché de l'habitat et son financementLe crédit immobilier, d'une recommandation du HCSF à l'autreLes évolutions réglementairesL'Investissement immobilier
L'immobilier, une classe d'actif particulièreLes points forts
Un suivi attentif et régulier des modules digitaux permet de répondre au test de fin de dispositif
Un large panel d’activités interactives
Se former où et quand on veut
S’arrêter et reprendre sa formation à sa guise
Une attestation de suivi ou de réussite téléchargeable sur toutes nos solutions
À qui s’adresse cette formation ?
La directive concerne les collaborateurs travaillant au sein des entités suivantes qui octroient des crédits immobiliers : Prestataire de Service d’Investissement, entreprise d’investissement et établissements de crédit, intermédiaires financiers distribuant des crédits immobiliers, équipes patrimoniales au sein des divisions banques et banques privées. Plus généralement, l’ensemble des profils exerçant dans le domaine de la distribution de crédit immobilier
Pré-requis
Aucun prérequis nécessaire
Moyens pédagogiques
Satisfaction et Evaluation
Financement de la formation
Vous êtes salarié(e) d’entreprise ? Vous pouvez vous faire financer votre formation par le plan de développement des compétences de votre entreprise (ex- plan de formation) :
Le plan de développement des compétences, c’est l’ensemble des actions de formation établi à l’initiative de l’employeur dans le cadre de la politique de ressources humaines de l’entreprise. Il est annuel et s’élabore généralement en fin d’année. D’après la loi du 5 septembre 2018 « pour la liberté de choisir son avenir professionnel », l’action de formation est désormais définie comme « un parcours pédagogique permettant d'atteindre un objectif professionnel ». De nouvelles actions de formation font ainsi partie de cette définition comme : le tutorat, le coaching, l’AFEST, le MOOC, le mentoring…
Tous les salariés de l’entreprise peuvent être concernés par le plan de développement des compétences, quelle que soit la nature, la durée de leur contrat ou leur ancienneté.
L’OPCO gère, généralement, les dépenses liées aux coûts pédagogiques, rémunérations et allocations formation, transport, repas et hébergement. Suite à la réforme de la formation 2018, les missions des OPCO vont être redéfinies d’ici 2021.
N’hésitez pas à vous rapprocher de votre service RH/ formation pour plus d’informations sur les prises en charge possibles.
Si vous ne connaissez pas votre OPCO, vous pouvez vous rendre sur le site du ministère du travail en suivant ce lien.
FAQ
Qu'est-ce que la Directive européenne sur le Crédit Immobilier (DCI) ?
Le crédit immobilier est une matière complexe réglementée au fil du temps par plusieurs lois successives. Ces dispositions légales ont vocation à encadrer notamment l’information et la protection du consommateur, la transparence des conditions de crédit et les dispositifs de défiscalisation.
La Directive européenne sur les contrats de Crédit relatifs aux biens Immobiliers à usage résidentiel (DCI) a été publiée en mai 2014. Ce texte vise à renforcer la protection des emprunteurs et à encadrer davantage les activités des établissements de crédit et des sociétés de financement.
Les prêteurs se plient, selon la DCI, à des obligations en matière d’information et de mise en garde des emprunteurs, d’analyse de leur solvabilité, de déontologie des professionnels du crédit ou encore de mise à disposition d’un service de conseil.
Qu'est-ce qu'une formation DCI ?
DCI est l'acronyme utilisé pour définir la Directive européenne sur le Crédit Immobilier. Ce texte vise à protéger les consommateurs en instaurant des obligations d’information et de conseil aux professionnels commercialisant des crédits immobiliers. Pour mener à bien leurs missions, les professionnels des crédits immobiliers doivent suivre certaines formations. Afin de former ces professionnels, Lefebvre Dalloz Compétences a mis en place des formations DCI spécifiques en présentiel, en distanciel ou en 100 % digital qui correspondent aux exigences de la directive européenne.
Pour vous mettre en conformité avec les prescriptions de la directive, nous vous proposons 3 formules règlementaires au travers d’une méthodologie axée sur le transfert des compétences, l’expérimentation, l’engagement et l’apprentissage collaboratif. À la fin de ces formations DCI, vous serez en mesure d’appliquer les outils et les méthodes conformes à la Directive européenne sur le Crédit Immobilier dans le cadre de votre devoir de conseil au quotidien. Vous pourrez aussi bien utiliser ces outils et méthodes pour la mise en place de prêts/crédits immobiliers, d’une prise de décision ou d’une étude des risques.
La directive prévoit 3 types de formations obligatoires :
- Une formation initiale d'une durée de 40 heures pour toutes les personnes souhaitant découvrir l'environnement juridique et réglementaire des prêts immobiliers ;
- Une formation de 14 heures qui s'adresse aux professionnels déjà en poste et n'ayant pas suivi la formation initiale ;
- Une formation continue d'une durée de 7 heures qui doit être suivie chaque année.
À quels professionnels s'adresse la formation DCI en 7 heures ?
La DCI est une formation obligatoire pour toute personne impliquée dans la constitution d'un prêt immobilier. Dans une optique de perfectionnement, Lefebvre Dalloz Compétences a conçu des formations DCI qui s’adaptent au profil de chaque participant.
La formation DCI, parcours digital en 7 heures, s’adresse aux professionnels souhaitant actualiser leurs connaissances au regard de la DCI et remplir leur obligation de formation annuelle. Les professionnels concernés sont les collaborateurs des établissements de crédit ou des sociétés de financement impliqués dans l'octroi, l'étude de dossiers et la commercialisation de prêts immobiliers. Cette formation DCI en 7 heures est également destinée aux professionnels travaillant à la direction de la conformité et de l'audit interne, aux intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), aux DRH d'établissements financiers, mais aussi à toute personne souhaitant renouveler sa maîtrise de la DCI pour mieux appréhender la réglementation des prêts immobiliers et se conformer à son obligation de formation.
À l'issue du parcours digital de formation DCI en 7 heures, mis en place par Lefebvre Dalloz Compétences, les participants remplissent leur obligation de formation annuelle à la DCI.
Autour de quel programme s’articulent les formations DCI ?
Lefebvre Dalloz Compétences propose aux participants de suivre les formations DCI afin de perfectionner leurs compétences en matière de conformité à la Directive européenne sur le Crédit Immobilier et valoriser leur expérience professionnelle.
Le long des formations DCI, les intervenants s'appuient sur le programme conforme à l'article D. 313-10-2 du Code de la consommation. Ce programme se concentre sur des thématiques variées telles que l’environnement du marché de l’immobilier français, les crédits immobiliers, les assurances mais aussi les règles de bonne conduite en matière de rémunération. Le programme est construit de manière à assurer la montée en compétences des participants.
À l’issue d'une formation DCI, les participants seront en mesure de mieux maîtriser l’environnement juridique et réglementaire de la mise en place de prêts immobilier mais aussi les techniques d’étude de dossier de prêt.