Maîtriser les risques de crédit aux particuliers
Quelle analyse pour quel financement ?
- Connaître les différentes catégories de risques liés aux crédits aux particuliers
- Utiliser les bons critères pour l’analyse de ces risques
- Développer les bons réflexes pour une interprétation pertinente de la situation financière et patrimoniale de l’emprunteur
- Savoir argumenter une décision de crédit
Les grandes catégories de risques
- Les risques liés à l'emprunteur
- Les risques liés au bien financé
- Les risques juridiques et réglementaires
- Le risque de marge
- Le risque de taux d'intérêt
- Le risque commercial et le risque administratif
Le contrat de crédit
- Le contrat de base
- La protection du consommateur
- Les indicateurs de risque
- Les articles-clés du Code de la Consommation
- Les TEG et taux usuraires
La connaissance de l'emprunteur
- La situation personnelle de l'emprunteur
- Sa "carte d’identité" et situation familiale
- Sa capacité juridique
- Le régime matrimonial et ses conséquences sur les engagements des emprunteurs
- La situation professionnelle de l'emprunteur
- L'importance et les limites de l'analyse de la situation professionnelle
- L'analyse de l'endettement ou de l'évolution prévisionnelle des risques
- La situation financière et patrimoniale de l'emprunteur
- Les données entrant dans la connaissance de la situation patrimoniale de l'emprunteur
- La détermination de la capacité d'endettement / de remboursement
- La situation bancaire de l'emprunteur
Les crédits réglementés
- Les prêts immobiliers du secteur règlement
- Les PEL et CEL
- Le prêt conventionné et le prêt à l'accession sociale
- Le PTZ +
Les garanties
- Le rôle des garanties dans une opération de financement
- Vis-à-vis de l'emprunteur et du risque de non remboursement
- Vis-à-vis du prêteur et de ses contraintes de gestion
- Les garanties à la disposition du prêteur
- Le droit de gage général
- Les sûretés réelles : gage, nantissement, hypothèque, etc.
- Le cautionnement personne physique
- Le cautionnement mutuel
- La place des assurances dans les garanties
Synthétiser et décider
- Mettre en rapport le type de financement et les points à analyser
- Identifier les points primordiaux et secondaires
- Quelles garanties demander ?
Les grandes catégories de risques
- Les risques liés à l'emprunteur
- Les risques liés au bien financé
- Les risques juridiques et réglementaires
- Le risque de marge
- Le risque de taux d'intérêt
- Le risque commercial et le risque administratif
Le contrat de crédit
- Le contrat de base
- La protection du consommateur
- Les indicateurs de risque
- Les articles-clés du Code de la Consommation
- Les TEG et taux usuraires
La connaissance de l'emprunteur
- La situation personnelle de l'emprunteur
- Sa "carte d’identité" et situation familiale
- Sa capacité juridique
- Le régime matrimonial et ses conséquences sur les engagements des emprunteurs
- La situation professionnelle de l'emprunteur
- L'importance et les limites de l'analyse de la situation professionnelle
- L'analyse de l'endettement ou de l'évolution prévisionnelle des risques
- La situation financière et patrimoniale de l'emprunteur
- Les données entrant dans la connaissance de la situation patrimoniale de l'emprunteur
- La détermination de la capacité d'endettement / de remboursement
- La situation bancaire de l'emprunteur
Les crédits réglementés
- Les prêts immobiliers du secteur règlement
- Les PEL et CEL
- Le prêt conventionné et le prêt à l'accession sociale
- Le PTZ +
Les garanties
- Le rôle des garanties dans une opération de financement
- Vis-à-vis de l'emprunteur et du risque de non remboursement
- Vis-à-vis du prêteur et de ses contraintes de gestion
- Les garanties à la disposition du prêteur
- Le droit de gage général
- Les sûretés réelles : gage, nantissement, hypothèque, etc.
- Le cautionnement personne physique
- Le cautionnement mutuel
- La place des assurances dans les garanties
Synthétiser et décider
- Mettre en rapport le type de financement et les points à analyser
- Identifier les points primordiaux et secondaires
- Quelles garanties demander ?
Robert Delahaye
Robert dispose d'une importante expérience de la banque. Plus de 30 années à occuper différentes fonctions lui ont permis d'acquérir un savoir faire dont il fait bénéficier aujourd'hui les clients de Bärchen par ses formations et actions de conseil.
Robert Delahaye anime également les formations :
- Accompagnez vos clients professions libérales, artisans et commerçants dans leurs projets patrimoniaux (Catalogue Banque & Assurance)
- Crédit immobilier (Catalogue Banque & Assurance)
- DCI (Catalogue Certifications)
- DCI – Lutte contre le blanchiment dans l’immobilier (Catalogue Banque & Assurance)
- Environnement du secteur public et de l’économie sociale : associations, SEM, etc. (Catalogue Banque & Assurance)
- Évaluation de l’entreprise – Niveau 1 (Catalogue Banque & Assurance)
- Fondamentaux de la clientèle professionnelle (Catalogue Banque & Assurance)
- Fonds de commerce, TPE : valorisation et financement de la reprise (Catalogue Banque & Assurance)
- Formation continue DCI – Crédit immobilier (Catalogue Banque & Assurance)
- La décision de financement (Catalogue Banque & Assurance)
- La double relation des pros et l’approche commerciale (Catalogue Banque & Assurance)
- La réglementation du démarchage bancaire et financier (Catalogue Banque & Assurance)
- La transmission d’entreprise (Catalogue Banque & Assurance)
- Le compte bancaire et moyens de paiement (Catalogue Banque & Assurance)
- Les comptes bancaires des personnes morales (Catalogue Banque & Assurance)
- Les moyens de paiement domestiques et internationaux et circuits d’échange (Catalogue Banque & Assurance)
- Profession libérale et statut de personne morale (Catalogue Banque & Assurance)
Amandine Sartore
Après 15 ans passé dans le secteur bancaire sur le marché des particuliers, professionnels ainsi qu’en tant que manager, Amandine s’est tournée vers le domaine de la formation. Passionnée de transmettre ses connaissances aux jeunes entrants mais également aux collaborateurs plus expérimentés, Amandine continue à mettre ses compétences au service des banques.
Amandine Sartore anime également les formations :
- Crédit immobilier (Catalogue Banque & Assurance)
- Fiscalité du particulier (Catalogue Banque & Assurance)
- Fondamentaux de la gestion de patrimoine (Catalogue Banque & Assurance)
- Formation complémentaire DCI – Crédit immobilier (Catalogue Banque & Assurance)
- Les fondamentaux de l’assurance-vie (Catalogue Banque & Assurance)