Formation complémentaire DCI – Crédit immobilier

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Objectifs de la formation

  • Savoir conseiller son client en toute conformité
  • Maîtriser le déroulement d’une opération de crédit immobilier pas à pas
  • Savoir identifier les profils client et mesurer les risques
  • Connaître tous les types de crédit immobilier
  • Comprendre les enjeux de l’assurance emprunteur

Pourquoi investir dans l’immobilier ?

  • Intérêt de l’investissement immobilier
    • Résidence principale
    • Immobilier locatif
  • Les projets finançables par un crédit immobilier
  • Champs d’application Crédit immobilier Directive Européenne
  • Comment investir dans l’immobilier ?
  • Les différents crédits immobiliers
  • Les chiffres clés de l’immobilier
    • Principaux crédits
    • Données quantitatives
  • Le poids du crédit immobilier dans la banque
  • Risque de crédit, risque de taux et risque opérationnel : les risques pour la banque

Le déroulement d’une opération de crédit immobilier

  • Maîtriser les étapes d’un dossier au sein de la banque
  • Le parcours client
    • Identification des clients
    • Vérification obligatoire de la solvabilité de l’emprunteur
    • Qualification des revenus et des charges ; contrôle des documents
    • Qualification du projet : vérification de l’adéquation du crédit
    • Mesure de l’effort
    • Obligation de vérification de la faisabilité du projet
  • Les garanties
  • Le cautionnement : personnes physiques et morales
  • L’assurance-crédit
    • Définition et encadrement réglementaire
    • Conseiller la meilleure couverture
    • La validation de l’amendement Bourquin : traduction pratique ?

Etude de cas : analyse de plusieurs dossiers de crédit

  • Obligations d’information pré-contractuelle
    • Fiche d’information standardisée Européenne
    • Information relative à l’assurance emprunteur
  • Le formalisme de la proposition et du contrat
  • Récapitulatif des étapes du parcours et identification des points de vigilance

Quizz de contrôle

  • La gestion du crédit dans le temps
    • Le rachat de crédit
    • Le remboursement anticipé
    • Le changement d’assurance crédit
    • La révision du contrat d’assurance crédit
    • Les évolutions de caution
    • Le défaut

Le banquier face au risque juridique du crédit immobilier

  • Les risques en cas de défaillance. Couverture du risque : les garanties (illustrations jurisprudentielles)
    • Sûreté personnelle
      • Forme de l’engagement
      • Portée de l’engagement personne physique / personne morale
    • Nantissement
      • Nantissement titres, parts sociales
      • Notion de caution réelle
  • Les risques quant aux manquements à la réglementation
    • Sanctions quant à la violation du devoir de conseil et d’information
      • Information générale
      • Information destinée à l’emprunteur
      • Insuffisance du conseil ou de la mise en garde
    • Sanctions liées à la violation du contrat
    • Manquements au moment de la formation du contrat
    • Manquements pendant l’exécution du contrat

Quizz de contrôle général


Amandine Sartore

Amandine Sartore

Après 15 ans passé dans le secteur bancaire sur le marché des particuliers, professionnels ainsi qu’en tant que manager, Amandine s’est tournée vers le domaine de la formation. Passionnée de transmettre ses connaissances aux jeunes entrants mais également aux collaborateurs plus expérimentés, Amandine continue à mettre ses compétences au service des banques.



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