DCI – Le crédit immobilier : taux d’intérêt, comprendre et utiliser

Comprendre ce que représente un taux d’intérêt et savoir l’expliquer

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Objectifs de la formation

  • Maîtriser les composantes d’un taux d’intérêt
  • Comprendre les raisons des fluctuations des taux d’intérêt
  • Connaître les calculs financiers élémentaires
  • Comprendre la logique d’actualisation

Les composantes d’un taux d’intérêt

  • Questions ouvertes :
    • Vous faites payer un taux d’intérêt à vos clients, que rémunère-t-il ?
    • Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils bas ? bougent ?
  • Les composantes d’un taux d’intérêt : inflation, coût de l’argent et risque
  • Comment la banque se refinance-t-elle : quel est le coût de l’argent ?

Définir un taux d’intérêt

  • Taux fixe ou taux variable ?
  • Impact de la durée : la courbe des taux
  • L’analyse du risque client
  • Définir le taux d’intérêt pour un crédit donné
  • Le TAEG : plus qu’un taux d’intérêt – Quelles différences avec le TEG ?

Utiliser un taux d’intérêt

  • Le principe de la composition : exemple avec un placement à taux fixe
  • Passer d’un taux annuel à un taux mensuel
  • Combien un client doit-il payer à l’issue dans le cas d’un crédit in fine.
  • Dans le cas d’un crédit amortissable comment calcule-t-on les intérêts dus à chaque mensualité
  • Définir une table d’amortissement – Reconstituer les différents calculs.
  • Le coût total du crédit
  • Que se passe-t-il si le taux est variable ?

Sensibilité aux variations des taux

  • Quel est l’impact d’une évolution des taux sur un placement à taux fixe ?
  • Pour un client avec un crédit à taux fixe ? pour la banque ?
  • Logique de risque de taux : comment s’en prémunir ?


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