DCI – Le crédit immobilier : taux d’intérêt, comprendre et utiliser
Comprendre ce que représente un taux d’intérêt et savoir l’expliquer
- Maîtriser les composantes d’un taux d’intérêt
- Comprendre les raisons des fluctuations des taux d’intérêt
- Connaître les calculs financiers élémentaires
- Comprendre la logique d’actualisation
Les composantes d’un taux d’intérêt
- Questions ouvertes :
- Vous faites payer un taux d’intérêt à vos clients, que rémunère-t-il ?
- Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils bas ? bougent ?
- Les composantes d’un taux d’intérêt : inflation, coût de l’argent et risque
- Comment la banque se refinance-t-elle : quel est le coût de l’argent ?
Définir un taux d’intérêt
- Taux fixe ou taux variable ?
- Impact de la durée : la courbe des taux
- L’analyse du risque client
- Définir le taux d’intérêt pour un crédit donné
- Le TAEG : plus qu’un taux d’intérêt – Quelles différences avec le TEG ?
Utiliser un taux d’intérêt
- Le principe de la composition : exemple avec un placement à taux fixe
- Passer d’un taux annuel à un taux mensuel
- Combien un client doit-il payer à l’issue dans le cas d’un crédit in fine.
- Dans le cas d’un crédit amortissable comment calcule-t-on les intérêts dus à chaque mensualité
- Définir une table d’amortissement – Reconstituer les différents calculs.
- Le coût total du crédit
- Que se passe-t-il si le taux est variable ?
Sensibilité aux variations des taux
- Quel est l’impact d’une évolution des taux sur un placement à taux fixe ?
- Pour un client avec un crédit à taux fixe ? pour la banque ?
- Logique de risque de taux : comment s’en prémunir ?
Les composantes d’un taux d’intérêt
- Questions ouvertes :
- Vous faites payer un taux d’intérêt à vos clients, que rémunère-t-il ?
- Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils bas ? bougent ?
- Les composantes d’un taux d’intérêt : inflation, coût de l’argent et risque
- Comment la banque se refinance-t-elle : quel est le coût de l’argent ?
Définir un taux d’intérêt
- Taux fixe ou taux variable ?
- Impact de la durée : la courbe des taux
- L’analyse du risque client
- Définir le taux d’intérêt pour un crédit donné
- Le TAEG : plus qu’un taux d’intérêt – Quelles différences avec le TEG ?
Utiliser un taux d’intérêt
- Le principe de la composition : exemple avec un placement à taux fixe
- Passer d’un taux annuel à un taux mensuel
- Combien un client doit-il payer à l’issue dans le cas d’un crédit in fine.
- Dans le cas d’un crédit amortissable comment calcule-t-on les intérêts dus à chaque mensualité
- Définir une table d’amortissement – Reconstituer les différents calculs.
- Le coût total du crédit
- Que se passe-t-il si le taux est variable ?
Sensibilité aux variations des taux
- Quel est l’impact d’une évolution des taux sur un placement à taux fixe ?
- Pour un client avec un crédit à taux fixe ? pour la banque ?
- Logique de risque de taux : comment s’en prémunir ?
Alain Bouijoux

Head of sales à Londres et Paris sur un desk de dérivés de change et de taux, Alain a évolué plus de 10 ans dans les marchés. Il a fait face aux besoins de ses clients comme aux exigences des traders et aux obligations de gestion des Back et Middle Offices. Aujourd'hui, il met cette expérience à votre disposition pour répondre à toutes vos interrogations sur les marchés et leurs acteurs.
Alain Bouijoux anime également les formations :
- Comprendre les marchés financiers (Catalogue Marchés financiers)
- Couvrir les risques de l’entreprise (Catalogue Marchés financiers)
- DCI (Catalogue Certifications)
- DCI – Le crédit immobilier : comprendre et évaluer les risques de taux (Catalogue Certifications)
- DCI – Le Crédit immobilier, ses risques et le bilan bancaire (Catalogue Banque & Assurance)
- Evolution des banques et nouveaux outils de financement (Catalogue Marchés financiers)
- Financing European Economies : New tools for new issues (Catalogue English)
- Fundamentals of financial markets (Catalogue English)
- Gérer le risque de change (Catalogue Finance d'entreprise)
- L’essentiel des marchés financiers (Catalogue Marchés financiers)
- La Banque et son environnement (Catalogue Banque & Assurance)
- Macroéconomie (Catalogue Marchés financiers)
- Perpetual subordinated debt : The issues (Catalogue English)
- Produits dérivés 1 : mécanismes et utilisations (Catalogue Marchés financiers)
- The basics of derivatives markets (Catalogue English)
- The basics of financial markets (Catalogue English)
- The basics of financial markets (Catalogue English)