Bien conseiller l’Assurance vie pour une clientèle patrimoniale
- Savoir conseiller les contrats d’assurance vie adaptés aux besoins et attentes d’une clientèle patrimoniale
- Maîtriser le parcours client et rester conforme en toutes circonstances
- Identifier les points d’attentions dans les montages patrimoniaux intégrant des contrats d’assurance vie
Retrouvez nos différents modules présentiels compatibles DDA
Quel avenir pour l’assurance vie chez vos clients ?
- L’assurance-vie face aux autres véhicules d’investissement
- Analyse de la collecte et du stock
- Analyse des performances et conjoncture
Les enjeux DDA et PRIIPS en Gestion privée
- Le cadre législatif :
- La convergence des textes : MIF2, DDA, PRIIPs
- Le rôle du banquier privé
- Le rôle de contrôle de l’ACPR
- Les principes de DDA
- La protection des clients
- L’application aux produits d’assurance-vie
- La gouvernance produit en assurance vie
- La logique de marché cible et la responsabilité du producteur
- La relation entre assureur et distributeur
- L’information précontractuelle
- Analyse comparée de deux DIC
- La spécificité de l’information sur les coûts :
- Les coûts théoriques du DIC et les coûts personnalisés
- Une situation qui n’est pas identique partout pour les coûts personnalisés
- Les coûts réels doivent être normalement mentionnés par le distributeur
- Illustration par des comptes rendus de frais
- Renforcer le conseil délivré :
- L’importance d’un recueil écrit des exigences de l’assuré
- Rester conformes aux exigences des clients
- Les trois niveaux de conseil, le choix du niveau 2 en gestion privée
- L’importance du profilage des clients lors de la recommandation personnalisée
- Adapter le conseil à la complexité du contrat :
- La recommandation personnalisée et le conseil obligatoire sur le contrat
- Le conseil sur les UC : Le cas de la gestion libre ou de la position « d’advisory » de l’intermédiaire
- La révision périodique de l’adéquation :
- Quelle périodicité pour les UC et pour les Euros ?
- Pour quels profils de risque
- Le rapport annuel d’adéquation
Dimension patrimoniale
- Evolution de la fiscalité de l’assurance vie :
- Quelles conséquences sur les contrats ?
- Quelle orientation ? Comptes titre, PEA, assurance vie…
- L’assurance vie et le dirigeant d’entreprise : quels impacts ? Protection de la famille, transmission, fiscalité
Etude de cas patrimonial
- La clause bénéficiaire
- L’optimisation : quels conseils apporter ?
- L’acceptation et ses conséquences sur la transmission du patrimoine
- Le démembrement de la clause bénéficiaire mais également du contrat
Etude de cas : analyse de situation patrimoniales
- Le nantissement des contrats
- Les avances
- Les allocations au crible
- Analyse du contenu des allocations type des contrats
- Mesure de risque et perspectives de rendements
- Conclusion sur les portefeuilles et l’information à donner
Etude de cas : Développer la collecte de façon adaptée
Quel avenir pour l’assurance vie chez vos clients ?
- L’assurance-vie face aux autres véhicules d’investissement
- Analyse de la collecte et du stock
- Analyse des performances et conjoncture
Les enjeux DDA et PRIIPS en Gestion privée
- Le cadre législatif :
- La convergence des textes : MIF2, DDA, PRIIPs
- Le rôle du banquier privé
- Le rôle de contrôle de l’ACPR
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- La gouvernance produit en assurance vie
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- L’information précontractuelle
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- La spécificité de l’information sur les coûts :
- Les coûts théoriques du DIC et les coûts personnalisés
- Une situation qui n’est pas identique partout pour les coûts personnalisés
- Les coûts réels doivent être normalement mentionnés par le distributeur
- Illustration par des comptes rendus de frais
- Renforcer le conseil délivré :
- L’importance d’un recueil écrit des exigences de l’assuré
- Rester conformes aux exigences des clients
- Les trois niveaux de conseil, le choix du niveau 2 en gestion privée
- L’importance du profilage des clients lors de la recommandation personnalisée
- Adapter le conseil à la complexité du contrat :
- La recommandation personnalisée et le conseil obligatoire sur le contrat
- Le conseil sur les UC : Le cas de la gestion libre ou de la position « d’advisory » de l’intermédiaire
- La révision périodique de l’adéquation :
- Quelle périodicité pour les UC et pour les Euros ?
- Pour quels profils de risque
- Le rapport annuel d’adéquation
Dimension patrimoniale
- Evolution de la fiscalité de l’assurance vie :
- Quelles conséquences sur les contrats ?
- Quelle orientation ? Comptes titre, PEA, assurance vie…
- L’assurance vie et le dirigeant d’entreprise : quels impacts ? Protection de la famille, transmission, fiscalité
Etude de cas patrimonial
- La clause bénéficiaire
- L’optimisation : quels conseils apporter ?
- L’acceptation et ses conséquences sur la transmission du patrimoine
- Le démembrement de la clause bénéficiaire mais également du contrat
Etude de cas : analyse de situation patrimoniales
- Le nantissement des contrats
- Les avances
- Les allocations au crible
- Analyse du contenu des allocations type des contrats
- Mesure de risque et perspectives de rendements
- Conclusion sur les portefeuilles et l’information à donner
Etude de cas : Développer la collecte de façon adaptée
Christelle Gruson-Cez
Christelle Gruson-Cez anime également les formations :
- Bien conseiller l’Assurance vie en gestion privée (Catalogue Banque & Assurance)
- Faire un bilan patrimonial (Catalogue Banque & Assurance)
- Fiscalité du particulier (Catalogue Banque & Assurance)
- L’immobilier de placement (Catalogue Banque & Assurance)
- Optimisez le patrimoine immobilier de vos clients : SCI (Catalogue Banque & Assurance)