Bien conseiller l’Assurance vie pour une clientèle patrimoniale

Quel avenir pour l’assurance vie chez vos clients ?

• L’assurance-vie face aux autres véhicules d’investissement
  • Analyse de la collecte et du stock
  • Analyse des performances et conjoncture

Les enjeux DDA et PRIIPS en Gestion privée

• Le cadre législatif :
  • La convergence des textes : MIF2, DDA, PRIIPs
  • Le rôle du banquier privé
  • Le rôle de contrôle de l’ACPR
• Les principes de DDA
  • La protection des clients
  • L’application aux produits d’assurance-vie
• La gouvernance produit en assurance vie
  • La logique de marché cible et la responsabilité du producteur
  • La relation entre assureur et distributeur
• L’information précontractuelle
  • Analyse comparée de deux DIC
  • La spécificité de l’information sur les coûts :
    • Les coûts théoriques du DIC et les coûts personnalisés
    • Une situation qui n’est pas identique partout pour les coûts personnalisés
    • Les coûts réels doivent être normalement mentionnés par le distributeur
    • Illustration par des comptes rendus de frais
• Renforcer le conseil délivré :
  • L’importance d’un recueil écrit des exigences de l’assuré
  • Rester conformes aux exigences des clients
  • Les trois niveaux de conseil, le choix du niveau 2 en gestion privée
  • L’importance du profilage des clients lors de la recommandation personnalisée
  • Adapter le conseil à la complexité du contrat :
    • La recommandation personnalisée et le conseil obligatoire sur le contrat
    • Le conseil sur les UC : Le cas de la gestion libre ou de la position « d’advisory » de l’intermédiaire
  • La révision périodique de l’adéquation :
    • Quelle périodicité pour les UC et pour les Euros ?
    • Pour quels profils de risque
    • Le rapport annuel d’adéquation

Dimension patrimoniale

• Evolution de la fiscalité de l’assurance vie :
  • Quelles conséquences sur les contrats ?
  • Quelle orientation ? Comptes titre, PEA, assurance vie…
  • L’assurance vie et le dirigeant d’entreprise : quels impacts ? Protection de la famille, transmission, fiscalité

Etude de cas patrimonial

• La clause bénéficiaire
  • L’optimisation : quels conseils apporter ?
  • L’acceptation et ses conséquences sur la transmission du patrimoine
  • Le démembrement de la clause bénéficiaire mais également du contrat

Etude de cas : analyse de situation patrimoniales

• Le nantissement des contrats
• Les avances
  • Les allocations au crible
• Analyse du contenu des allocations type des contrats
• Mesure de risque et perspectives de rendements
• Conclusion sur les portefeuilles et l’information à donner

Etude de cas : Développer la collecte de façon adaptée