Nouvelle formation

Bien conseiller l’Assurance vie pour une clientèle patrimoniale

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Objectifs de la formation

  • Savoir conseiller les contrats d’assurance vie adaptés aux besoins et attentes d’une clientèle patrimoniale
  • Maîtriser le parcours client et rester conforme en toutes circonstances
  • Identifier les points d’attentions dans les montages patrimoniaux intégrant des contrats d’assurance vie

France Invest

Retrouvez nos différents modules présentiels compatibles DDA

Quel avenir pour l’assurance vie chez vos clients ?

  • L’assurance-vie face aux autres véhicules d’investissement
    • Analyse de la collecte et du stock
    • Analyse des performances et conjoncture

Les enjeux DDA et PRIIPS en Gestion privée

  • Le cadre législatif :
    • La convergence des textes : MIF2, DDA, PRIIPs
    • Le rôle du banquier privé
    • Le rôle de contrôle de l’ACPR
  • Les principes de DDA
    • La protection des clients
    • L’application aux produits d’assurance-vie
  • La gouvernance produit en assurance vie
    • La logique de marché cible et la responsabilité du producteur
    • La relation entre assureur et distributeur
  • L’information précontractuelle
    • Analyse comparée de deux DIC
    • La spécificité de l’information sur les coûts :
      • Les coûts théoriques du DIC et les coûts personnalisés
      • Une situation qui n’est pas identique partout pour les coûts personnalisés
      • Les coûts réels doivent être normalement mentionnés par le distributeur
      • Illustration par des comptes rendus de frais
  • Renforcer le conseil délivré :
    • L’importance d’un recueil écrit des exigences de l’assuré
    • Rester conformes aux exigences des clients
    • Les trois niveaux de conseil, le choix du niveau 2 en gestion privée
    • L’importance du profilage des clients lors de la recommandation personnalisée
    • Adapter le conseil à la complexité du contrat :
      • La recommandation personnalisée et le conseil obligatoire sur le contrat
      • Le conseil sur les UC : Le cas de la gestion libre ou de la position « d’advisory » de l’intermédiaire
    • La révision périodique de l’adéquation :
      • Quelle périodicité pour les UC et pour les Euros ?
      • Pour quels profils de risque
      • Le rapport annuel d’adéquation

Dimension patrimoniale

  • Evolution de la fiscalité de l’assurance vie :
    • Quelles conséquences sur les contrats ?
    • Quelle orientation ? Comptes titre, PEA, assurance vie…
    • L’assurance vie et le dirigeant d’entreprise : quels impacts ? Protection de la famille, transmission, fiscalité

Etude de cas patrimonial

  • La clause bénéficiaire
    • L’optimisation : quels conseils apporter ?
    • L’acceptation et ses conséquences sur la transmission du patrimoine
    • Le démembrement de la clause bénéficiaire mais également du contrat

Etude de cas : analyse de situation patrimoniales

  • Le nantissement des contrats
  • Les avances
    • Les allocations au crible
  • Analyse du contenu des allocations type des contrats
  • Mesure de risque et perspectives de rendements
  • Conclusion sur les portefeuilles et l’information à donner

Etude de cas : Développer la collecte de façon adaptée



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