Maîtriser les risques de crédit aux particuliers

Quelle analyse pour quel financement ?

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1er et 2 juin 2017 (Paris centre)
Objectifs de la formation

  • Connaître les différentes catégories de risques liés aux crédits aux particuliers
  • Utiliser les bons critères pour l’analyse de ces risques
  • Développer les bons réflexes pour une interprétation pertinente de la situation financière et patrimoniale de l’emprunteur
  • Savoir argumenter une décision de crédit
Programme détaillé

Les grandes catégories de risques

  • Les risques liés à l'emprunteur
  • Les risques liés au bien financé
  • Les risques juridiques et réglementaires
  • Le risque de marge
  • Le risque de taux d'intérêt
  • Le risque commercial et le risque administratif

Le contrat de crédit

  • Le contrat de base
  • La protection du consommateur
    • Les indicateurs de risque
    • Les articles-clés du Code de la Consommation
    • Les TEG et taux usuraires

La connaissance de l'emprunteur

  • La situation personnelle de l'emprunteur
    • Sa "carte d’identité" et situation familiale
    • Sa capacité juridique
    • Le régime matrimonial et ses conséquences sur les engagements des emprunteurs
  • La situation professionnelle de l'emprunteur
    • L'importance et les limites de l'analyse de la situation professionnelle
    • L'analyse de l'endettement ou de l'évolution prévisionnelle des risques
  • La situation financière et patrimoniale de l'emprunteur
    • Les données entrant dans la connaissance de la situation patrimoniale de l'emprunteur
    • La détermination de la capacité d'endettement / de remboursement
    • La situation bancaire de l'emprunteur

Les crédits réglementés

  • Les prêts immobiliers du secteur règlement
    • Les PEL et CEL
    • Le prêt conventionné et le prêt à l'accession sociale
  • Le PTZ +

Les garanties

  • Le rôle des garanties dans une opération de financement
    • Vis-à-vis de l'emprunteur et du risque de non remboursement
    • Vis-à-vis du prêteur et de ses contraintes de gestion
  • Les garanties à la disposition du prêteur
    • Le droit de gage général
    • Les sûretés réelles : gage, nantissement, hypothèque, etc.
    • Le cautionnement personne physique
    • Le cautionnement mutuel
    • La place des assurances dans les garanties

Synthétiser et décider

  • Mettre en rapport le type de financement et les points à analyser
  • Identifier les points primordiaux et secondaires
  • Quelles garanties demander ?



Robert Delahaye

Robert dispose d'une importante expérience de la banque. Plus de 30 années à  occuper différentes fonctions lui ont permis d'acquérir un savoir faire dont il fait bénéficier aujourd'hui les clients de Bärchen par ses formations et actions de conseil.

Robert Delahaye anime également les formations :