Crédit immobilier

Maîtrisez le financement des projets immobiliers de vos clients

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  Acquisition
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Objectifs de la formation

  • Comprendre le besoin et la situation du client pour articuler les propositions de financement
  • Maîtriser les différents types de prêts et les garanties existantes
  • Comprendre les risques afférents aux crédits immobiliers
Programme détaillé

Cette formation est compatible avec la DCI et ses obligations de formation initiale ou continue.

La formation intègre sans surcoût l'accès à un centre de ressources et le passage d'un examen en ligne après la session.

La formation et la réussite à cet examen validera l'obligation de formation annuelle sur le crédit immobilier imposée par la DCI. Une attestation et un livret de formation sera délivrée à chaque lauréat.

Les besoins de l'emprunteur

  • Résidence principale ou secondaire
  • L’exécution de travaux
  • L'investissement locatif

Les formes juridiques d'accession à la propriété

  • L'acquisition de neuf, d'ancien, la construction
  • Le contrat de construction de maison individuelle

L'immobilier dans le patrimoine de votre client

  • Personnelle et professionnelle
  • Les avantages liés à la résidence principale
  • Les opérations de défiscalisation possibles
  • Les plus-values immobilières

Les prêts du secteur réglementé

  • Les prêts épargne logement
  • Le prêt conventionné
    • Les prêts classiques, conventionnés
    • Les prêts VEFA
    • Franchises et différés
    • Intérêts intercalaires

Les prêts du secteur libre

  • Remboursements échelonnés et non échelonnés
  • Relais
  • Taux variables capés, non capés et évolutifs
  • Taux mixtes : fixes puis variables, fixes renouvelables, etc.

Les spécificités de financements en VEFA

  • Les contraintes de l’opération « individuelle » : garanties d’achèvement, dommage-ouvrage, etc.
  • Les différentes techniques de financement : franchise partielle ou totale, prise en compte de la situation des emprunteurs

Les spécificités du financement « in fine »

  • Aspects de fiscalité et de trésorerie
  • Le nantissement par contrats d’assurances-vie

Les techniques financières immobilières

  • Les franchises
  • Les lissages

Les garanties à la disposition du prêteur

  • Le droit de gage général et les sûretés réelles
  • Le cautionnement personne physique
  • Le cautionnement mutuel
  • La place des assurances dans les garanties

Le contrat de crédit

  • Le contrat de base
  • Les contrats organisés par les dispositions du code de la consommation
  • Le TEG et les taux usuraire
  • Les déblocages de fonds et le suivi du remboursement du crédit
  • Les assurances
    • Décès PTIA
    • ITT / IPT
    • La loi Lagarde
    • Les délégations

Étude de cas sur les situations de financement : quelle solution proposer ?




Robert Delahaye

Robert dispose d'une importante expérience de la banque. Plus de 30 années à  occuper différentes fonctions lui ont permis d'acquérir un savoir faire dont il fait bénéficier aujourd'hui les clients de Bärchen par ses formations et actions de conseil.

Robert Delahaye anime également les formations :